Forsikringer handler i bunn og grunn om trygghet – men behovet for trygghet endrer seg gjennom livet. En student, en småbarnsforelder og en pensjonist har vidt forskjellige risikoer å ta høyde for. Derfor er det lurt å bruke livssituasjonen som veiviser når du skal velge forsikringer. Her får du en oversikt over hvilke forsikringer som typisk er aktuelle i ulike faser av livet – og hvordan du kan tilpasse dem etter dine behov.

Når du flytter hjemmefra eller studerer

De første årene som voksen er ofte preget av nye erfaringer og stram økonomi. Det kan være fristende å droppe forsikringer, men noen dekker helt grunnleggende behov.

• Innboforsikring – beskytter eiendelene dine mot brann, tyveri og vannskader. Den inkluderer som regel også ansvarsforsikring, som dekker hvis du ved et uhell skader andre eller deres eiendom.
• Ulykkesforsikring – gir erstatning hvis du blir utsatt for en ulykke som fører til varig skade.
• Reiseforsikring – er viktig hvis du reiser utenlands, enten på ferie eller utveksling. Husk at det europeiske helsetrygdkortet ikke dekker alt.

Sjekk om du fortsatt er dekket av foreldrenes forsikringer – mange selskaper lar barn være medforsikret til de fyller 20 eller 21 år, så lenge de bor hjemme eller studerer.

Når du flytter sammen eller stifter familie

Når to husholdninger blir til én, endrer forsikringsbehovet seg. Dere får kanskje flere verdier samlet, og nye forpliktelser følger med.

• Utvidet innboforsikring – dekker hele husstanden og kan tilpasses hvis dere har verdifulle eiendeler.
• Bilforsikring – ansvarsforsikring er lovpålagt, men kaskoforsikring kan være lurt, spesielt for nyere biler.
• Livsforsikring – sikrer at partneren eller barna ikke står økonomisk sårbare hvis du skulle falle fra.
• Barneforsikring – gir økonomisk trygghet hvis barnet blir alvorlig sykt eller skadet.

Dette er også et godt tidspunkt å se på den samlede økonomien. Mange velger å samle forsikringene hos ett selskap for å få bedre oversikt og eventuelle rabatter.

Når du kjøper bolig

Et boligkjøp er for de fleste den største investeringen i livet – og det krever riktige forsikringer.

• Husforsikring – dekker skader på selve bygningen, for eksempel ved brann, storm eller vannlekkasje.
• Eierskifteforsikring – beskytter mot skjulte feil og mangler som ikke fremgår av tilstandsrapporten.
• Grunneieransvar – kan være aktuelt hvis du har ansvar for for eksempel fortau eller private vann- og avløpsledninger.

Les vilkårene nøye – dekningen kan variere mye mellom selskapene. Vurder også tilleggsdekninger som råte-, sopp- eller skadedyrforsikring.

Når du bytter jobb eller blir selvstendig

Arbeidslivet påvirker forsikringsbehovet ditt. Som ansatt kan du ha enkelte dekninger gjennom arbeidsgiver, mens du som selvstendig må ordne det meste selv.

• Forsikring ved tap av inntekt eller arbeidsuførhet – gir økonomisk støtte hvis du ikke kan jobbe på grunn av sykdom eller ulykke.
• Helseforsikring – gir raskere tilgang til behandling og kan redusere sykefravær.
• Næringsforsikringer – for selvstendig næringsdrivende kan dette omfatte alt fra ansvarsforsikring til dekning av utstyr og driftstap.

Sjekk alltid hva arbeidsgiveren allerede dekker, slik at du unngår både dobbeltforsikring og hull i beskyttelsen.

Læs også:

Samle forsikringene dine – men husk å gå gjennom dekningen jevnlig

Forsikring

Å samle forsikringene hos ett selskap kan gi både enklere administrasjon og lavere kostnader. Samtidig er det viktig å jevnlig vurdere om dekningen fortsatt er riktig for deg, slik at du ikke betaler for mye – eller står uten nødvendig beskyttelse.

Livssituasjon som veiviser: Velg de forsikringene som passer for deg

Forsikring

Behovet for forsikring endrer seg med livssituasjonen. Enten du er student, småbarnsforelder eller pensjonist, finnes det løsninger som gir deg riktig trygghet til riktig tid. Få oversikt over hvilke forsikringer som er aktuelle i ulike livsfaser, og hvordan du kan tilpasse dem etter dine behov.

Livsforsikring som økonomisk trygghet for partneren din

Forsikring

En livsforsikring kan være en viktig del av familiens økonomiske sikkerhetsnett. Les hvordan du kan sikre at partneren din står støtt økonomisk dersom det uventede skulle skje, og hvilke valg som er viktige å ta underveis.

Juster egenandelen din når økonomien din endrer seg

Forsikring

Økonomien din endrer seg gjennom livet, og da bør forsikringene dine følge med. Lær hvordan du kan justere egenandelen for å få riktig balanse mellom pris og trygghet – uansett om du må stramme inn eller har rom for litt mer.

Når barna flytter hjemmefra

Når barna står på egne ben, endrer både økonomi og ansvar seg. Det kan være et godt tidspunkt å justere forsikringene.

• Fjern barna fra innboforsikringen hvis de har fått egen adresse.
• Vurder om du fortsatt trenger høy dekning på livsforsikringen, eller om den kan reduseres.
• Hvis boliglånet er nedbetalt, kan du justere husforsikringen slik at den passer til dagens verdi.

Det handler ikke nødvendigvis om å kutte ned, men om å sikre at du betaler for det du faktisk trenger.

Når du nærmer deg pensjon

I denne fasen endrer fokuset seg fra inntektssikring til trygghet og forutsigbarhet. Du har kanskje færre økonomiske forpliktelser, men ønsker å unngå uforutsette utgifter.

• Helse- og ulykkesforsikring – kan gi rask tilgang til behandling og økonomisk støtte ved skade.
• Reiseforsikring – mange pensjonister reiser mer, men husk at dekningen kan endres med alderen.
• Begravelsesforsikring eller livsforsikring – kan lette de økonomiske byrdene for de etterlatte.

Det er lurt å gå gjennom forsikringene jevnlig – kanskje betaler du for dekninger du ikke lenger har behov for.

Gjør forsikringene til en del av livsplanen

Forsikringer bør ikke ses som et statisk produkt, men som en del av livsplanen din. Hver gang du opplever en større endring – flytting, nytt jobbforhold, barn, samlivsbrudd eller pensjon – bør du ta en gjennomgang av forsikringene dine. Det sikrer at du verken er under- eller overforsikret, og at du får mest mulig igjen for pengene.

Å velge riktige forsikringer handler i bunn og grunn om å skape trygghet i hverdagen. Når du vet at du er godt dekket, kan du bruke energien på alt det som virkelig betyr noe.